Als de bank gratis aan zijn geld komt wel ja, maar banken lenen net zoals personen geld. Elke euro die ze aan persoon X uitlenen, kunnen ze niet aan persoon Y uitlenen. Banken lenen van de overheid, aan de overheid, en aan elkaar dmv de bekende LIBOR rate, maar daar weten de ze bij de Rabobank weer meer van af.
OK, kort lesje praktisch economisch inzicht voor Zweefkerk:
Banken moeten voldoen aan eisen voor Capital Requirements en Leverage Ratio gesteld door hun nationale bank / ECB. Dat betekent dat ze voor uitstaande leningen/investeringen een minimale hoeveelheid eigen kapitaal moeten hebben, maar die hoeveelheid ligt (pas vanaf 2018 overigens, en alleen ALS het Basel III-akkoord van kracht wordt) op zijn hoogst rond de 10% voor Capital Requirements en rond de 5% voor de Leverage Ratio.
De EURIBOR-rente, die Europese banken hanteren voor onderlinge leningen, staat op dit moment op 0,55% voor een looptijd van 12 maanden en 0,17% overnight. Lenen van de ECB of DNB gaat tegen 0,25%, maar dat mag alleen als de bank in kwestie het niet van andere banken geleend krijgt.
DUSSS:
- Banken mogen iedere Euro die ze zelf in kas hebben minimaal tien keer uitlenen (dus behalve aan persoon X óók nog aan persoon Y en persoon Z, A, B, C, D, E, F en G)
- Het tarief waartegen de bank geld leent is minimaal een factor 10 lager dan het rentetarief waartegen een bank geld aan consumenten uitleent.
Mijn simpele rekensommetje-in-grote-lijnen dat Zweefkerk heeft gekwoot klopt dus nog steeds.