Zelfde verhaal als Machkrit en vervlogen, ook Bemas gehad, vorig jaar via ABN Amro een nieuwe annuïteitenconstructie gemaakt en de gespaarde centjes in de levensverzekering uitgekeerd en direkt afgelost.
Er is natuurlijk een verschil tussen een levensverzekering waarbij je spaart (die keert namelijk zowel bij overlijden als bij het in leven zijnde op een bepaalde datum een bedrag uit), en een overlijdensrisicoverzekering. Als je tussentijds de levensverzekering afkoopt, kun je aanspraak maken op je gespaarde bedrag plus/minus winst die eventueel in bijvoorbeeld een beleggingsconstructie is gemaakt. Bij het afkopen voor het einde van de looptijd krijg je wel te maken met kosten, die je niet zou betalen als je de looptijd zou volmaken (je zou die dan ook betalen, maar over de gehele looptijd en dat is dan ingecalculeerd). Het kan dan dus zo zijn, zoals in mijn geval dat zelfs mèt een positieve beleggingswinst, je afkoopsom lager uitkomt dan wat je aan premies hebt betaald. En toch is het dan in veel gevallen nog beter om nu af te kopen en af te lossen.
Je maandlasten gaan in dat geval een stuk omlaag en daarnaast hoef je die enorme premie ook niet meer te betalen.
In deze tijd geldt gewoon: zo laag mogelijke maandlasten. Als je een vliegbaan hebt, zal je salaris stijgen. Ook is een eventuele uitkering van een mooi bedrag over 20 jaar ook niets waard, omdat je 1) waarschijnlijk de lening dan met veel moeite toch al hebt afgelost en 2) door jarenlange inflatie dat bedrag niet veel meer voorstelt.
Lage maandlasten nu, maximaal aflossen (theoretisch eigenlijk vanaf 2006), dat is de goedkoopste oplossing. Als je hoge rente hebt nu, informeer wat de boete zal zijn als je de lening openbreekt. Bereken wat je nieuwe maandlasten en eventuele besparing zullen zijn. Flameout's informatie hier kan daarbij van groot belang zijn.
