Active member
Hallo dames en heren,

(het gaat hier wel niet over LH maar ik ga er van uit dat hier de expertise aanwezig is).

Ik verander binnenkort van stoel, contract en base.

Onder de nieuwe EU regels moet ik sociale premies betalen in DE. Mijn loon zit boven de loongrens dus wordt ik niet verplicht gesetszlich verzekerd fur die Krankenversicherung. Vrijwillig wil ik niet.

Zijn er hier meer mensen die in DLD geen Privat KV hebben maar deze ergens anders hebben lopen? Zo ja, waar, en zijn er voorwaarden aan verbonden?

Volgens info die ik nu uit DLD mag ik zelf kiezen waar ik verzekerd ben, ALS ik maar verzekerd ben. Mijn lieve werkgever is het weer eens niet met mij eens...

PS: is er iemand bekend met Alte Leipzicher inkomensverzekering?

Bedankt alvast voor de info!
Velen die in NL wonen (LH klandizie) zijn bij een NL verzekeraar. AGIS, ONVZ of de Amersfoortse via een buitenlandverzekering. Ik ben zelf bij de Amersfoortse en overweeg een overstap naar ONVZ, omdat er een aantal hiaten in de huidige verzekering zitten.

Mijn kennisstand is dat je inderdaad een vrije keus hebt vwb de Privatversicherer. In FOCUS stond ca. een maand geleden er nog een artikel over in. Steeds meer Duitsers stappen nl. over naar buitenlandse verzekeraars. Dat artikel werd echter afgesloten met een (hopelijk) foutieve statement; de werkgever zou in geval van een buitenlandse verzekeraar niet de helft van de kosten mogen dragen.

Zolang je geen gezin hebt die meeverzekerd dient te worden is een Privatversicherung voordeliger. In vrijwel alle andere gevallen niet.
JC onderstaande info dekt niet geheel de lading van je vraag maar is een verslag van een Duitse collega aan de buitenlanders over het ziekte kosten systeem in Duitsland. Met pro's en contra's
Krankenkasse vs Privat

Paying NIC in Germany you will come across two different health care systems. 90% of the population here are members of the compulsory health care system. It is know under the name Gesetzliche Krankenversicherung – GKV (statutory health insurance). The rest is insured through the private health insurance, Private Krankenversicherung – PKV). Unlike in many other European countries the PKV is a stand-alone full cover scheme and members of the PKV are not paying anything into the statutory health insurance at all. Supplementary Private cover is, however, available to anybody who pays contributions to the statutory scheme and quite a few do so to cover certain things that wouldn't be by the statutory scheme. (e.g. dental care, private room in hospitals, etc.). It is therefore not uncommon to combine statutory health care with a supplementary coverage. In consequence not every private health care policy is actually a FULL private coverage.
All insurance companies will provide you with a health insurance card that looks like a credit card. Upon entering a hospital or doctor’s surgery for treatment, the insurance card

(“Versicherungskarte”) has to be presented. As a GKV member, you are not billed directly by doctors, hospitals or any other health provider. The patient pays a modest fee per day for a hospital visit, or quarterly for a doctor’s visit.
A non-German resident will not be covered by the health insurance (“Krankenkasse”) unless he/she qualifies through a German employer.

Everybody who is resident in Germany or liable to pay national insurance contributions there (e.g. pilots based in Germany in accordance with EU regulation 465/2012) have to prove Health Care insurance. There are two systems co- existing in Germany: compulsory and private. But even the compulsory system is not state owned but is provided by hundreds of independent and private companies. The government is only maintaining the legal framework. In consequence the coverage through the compulsory health care scheme is to 95% identical among the providers.
An insured individual can change between different providers within the compulsory health care scheme. It is easy and typically possible after a minimum membership period of 18 months. The differences are only little, but depending on your individual situation a change might allow you some savings and/or better service. However, in order to increase competition health care provider are allowed to offer to the insured person to pay for some extras beyond the legal framework (such as back therapy, life healthy programs, inoculations for travellers etc.) Furthermore, bonus schemes may be offered. If you go regularly to check your health status or attend sport and life healthy courses you might get some cash back. Retention programs are another way to get certain amount of your contributions back if you are insured in compulsory health care scheme. Details can be found on the health care provider's website and the programs might vary between the different providers.
In addition, some check ups or medical examinations that are offered by your doctor are not covered through the compulsory scheme but the individual has to pay for them him/herself. This program is called IGEL and many practices are offering it to their patients. Furthermore you are also expected to pay some money towards prescriptions of pharmacies yourself.

As the name compulsory indicates certain groups are mandated to be members of that system. Regularly, employees are mandated to be insured in the compulsory health care system. They are only exempted if the income is below or above a certain income threshold. For 2013 the relevant upper threshold is set at €52,200 of annual income. Should you earn above that you can choose to either stay in the compulsory system as a volunteer member (with all it's pros and cons) or to leave the system completely and seek private full coverage.

In Germany the private health care is a full coverage scheme. The extent of the benefits and services provided by the insurance companies are also governed by the legal framework set by the government. Foreign providers are principally allowed but there scheme must be accepted by the authorities in Germany. As each European country is different you must check with your provider of choice if their program would meet the requirements set in Germany, too. If it does you could 'import' your foreign private health care scheme. However, there will always be the option to join a German private health care provider. Don't get confused. Since the vast majority are members in the compulsory system, many 'private coverage' are supplementary to your compulsory coverage and are not a stand alone option. The scheme provided by DHL Air is such one. The German authorities will not accept your membership in there to 'release' you from paying health care insurance contributions in Germany.
So as an employee you either have the choice between compulsory insurance (“Gesetzliche Krankenversicherung”, GKV) or a private (“Privatversicherung”). This depends on your level of income. Employees whose salary regularly exceeds a specific amount are not bound any longer to compulsory insurance, but become a voluntary member of the health insurance system. Another mandatory insurance plan for German employees is the long range nursing insurance (“Pflegeversicherung”). GKV members are automatically enrolled in this insurance plan. Both health and long range nursing insurance is subsidised by the government and employers contribute to the premiums, which are set by salary.

The compulsory system is solely based on income. Your age or health status doesn't matter. The more you earn the more you pay. However, your contributions are caped at a set income level. For 2013 this is set at €47,250 of annual income. For any income above that you will not pay higher contributions. In addition, in the compulsory system family members, whose income doesn't exceed a certain limit (children or married partner) will typically also be insured with no extra charges (Familienversicherung). The single, income based contribution of you usually covers your whole family.
Private insurance companies base their premiums on age entry, gender and pre- existing conditions and are usually more costly. Medical pre-examinations or records will be required and the application process may be complicated. Although it should not officially be the case, a privately insured patient will be favoured with quicker appointments or more thorough medical advice. Private companies bear the expenses for homeopathy or traditional Chinese medicine and more preventative checkups than with the national health insurance. Again, your employer will contribute to the premiums.
The premiums of private health care companies look cheaper on paper, but you will need to pay premiums for each of your family members, who would otherwise be insured for free in the compulsory system. Since your private premiums are not based on income you might also well face increasing premiums despite stagnating or reducing salary (retirement, unemployment). A return to the compulsory health care scheme is difficult and almost impossible for those older than 55 years of age.

In addition, and opposite to the compulsory scheme, it is difficult to change your provider as the reserves accumulated during your membership are usually not carried over, hence the change might financially be very bad.
In 2013 the maximum compulsory premium for health care will be at the approximately €400 a month. This is the only potential for savings, as pension and unemployment contributions are still mandatory to pay by each employee in Germany. Going private will very likely result in a saving in the short term, but mid and long term a prediction is difficult to make.
In the compulsory insurance system spouses and children are insured at no extra cost, provided that they have no extra or only a little income of their own. This applies to family members who live in Germany or in a country with which a health insurance treaty exists. There are varying age limits for children. Should your spouse hold employment in Germany, he or she has to take out insurance by her/ him self.
In the private health insurance system, each member of your family has to be insured individually.
Usually, your company will complete the necessary formalities.
Robin en GJK, bwdankt voor jullie antwoorden.

wat is het verschil tussen de Amersfoorste en ONVZ?
Ik zit momenteel bij de Goudse, met een expatverzekering. Ik betaal er rond de 70 per maand voor.
Het is alleen een ziektekosten verzekering, AWBZ heb ik niet. Ik mag dus maximaal 1 jaar in het ziekenhuis liggen. Met ons beroep haal ik de 70 toch niet, dus een bejaarden, ehh sorry, verzorgingshuis kom ik toch niet in ;)

Over welke hiaten heb je het specifiek?
De verschillen weet ik niet, ik moet daar nog de nodige tijd in stoppen.
Voor de AWBZ kom je sowieso niet in aanmerking tenzij je vrijwillig de premie wil afdragen aan de NL staat.:)
Bij de hiaten komt het erop neer dat de uitbreidingsverzekeringen bij hun goed aansluiten op de NL basisverzekering, maar niet zozeer op de aangeboden buitenlandverzekering. Dan moet je daar achteraan bellen en bereikbaar zijn ze niet of nauwelijks. Afspraken aan de telefoon moet je schriftelijk zien te regelen. Vergoedingen, moet je altijd weer achteraan bellen. De tussenpersoon doet geen snars voor zijn ontvangen premies. Nu is er weer veel gezeik door de gewijzigde polisnummers. Huisarts, apotheek, ziekenhuis, alles en iedereen moet er achteraan bellen en doen. Ik ben er gewoon niet zo tevreden over de Amersfoortse en de verzekering bij ONVZ lijkt beter op orde te zijn.
Als alles wat je wil in die expatverzekering zit, hou het dan zo, want bij de Amersfoortse en ONVZ zit je rond 250 voor het totaalpakket.
Hallo mensen.

Momenteel ben ik in Duitsland in training en bij het bedrijf waar ik ga werken kreeg ik een e-mail met het volgende:

Um in Deutschland arbeiten zu können, müssen Sie einer deutschen Versicherung angehören.

Sowie benötigen wir eine Steuer ID Ihres lokalen Finanzamtes.

Ik ben niet meer in NL ingeschreven maar in Litouwen, dus via NL is niet echt een optie. Iemand een idee wie of wat ik moet contacten om deze zaken te organiseren?

PKV is geen optie, want mijn salaris komt zeker niet boven de eerder genoemde normen.

Hoor het graag.


V1, een Steueridentifikationsnummer vraag je aan bij het Finanzamt in de plaats waar je ingeschreven (angemeldet) staat.
JC, het is dan wel een draadje van bijna een jaar oud, maar misschien kunnen we elkaar toch helpen. Ik zie dat je vroeg of er iemand bekend is met de inkomensverzekering van Alte Leipziger. Welnu, dat ben ik. Tenminste, als je het over de Fluguntauglichkeitsversicherung hebt. Voor vragen kan je me altijd een PM sturen.

Dan heb ik hier gelijk nog een algemene vraag aan degenen die in Duitsland wonen: Ik woon op dit moment (nog) in Duitsland en overweeg een overstap naar een private Krankenversicherung. Op dit moment ben ik gesetzlich verzekerd bij de AOK. Heb het er met een aantal collega's over gehad maar de een raadt het af ("kosten stijgen exponentieel naarmate je ouder wordt","familie niet meeverzekerd") en de ander adviseert het juist. Wat is wijsheid?
Tja Papa Hotel,

veel meer kan ik er ook niet over zeggen. Gesetzlich blijft altijd een bepaald percentage van je loon. Dit wordt ingehouden van je loon, dus als je dit van begin af aan doet, "merk" je er niet heel erg veel van. Private verzeringen gaan idd hoe ouder je bent aardig in de papieren lopen.
Ben zelf nog vrijwillig gesetzlich, woon in nederland, waar je met een bepaald formulier een 0-euro polis bij de CZ krijgt. Nooit gezeur met betalen van rekeningen, waar sommige private verzekeringen nog wel eens moeilijk gaan doen (voor als je weer in nederland gaat wonen..)
In het begin zal het je veel schelen als je privat gaat, als je ouder wordt en je gaat aan gezinsuitbreiding beginnen, lopen de kosten vrij snel op.
It's up to you

V1, een Steueridentifikationsnummer vraag je aan bij het Finanzamt in de plaats waar je ingeschreven (angemeldet) staat.

Hi PH,

Dank je wel. Ja ik ben nu dus nog in Litouwen ingeschreven. Pas als ik klaar ben met mn training zal ik mij gaan aanmelden in STR, want dat wordt mijn Base. Moeten ze dus nog heel even wachten. Komt wel goed. Ik heb nu in ieder geval een idee waar naar toe te gaan.


Ik zit bij de amersfoortse. Is in mijn geval het gunstigst. Onvz is voor gezinnen vaak duurder omdat je dan WEL voor kinderen moet betalen. Via amersfoortse (tussenpersoon matrix assurantien) heeft de partner (niet werkend) de kinderen bij haar op en zijn die voor nop.
In een single geval of als de partner werkt kan onvz wel goedkoper zijn.

Dekking moet je zelf zien wat voor jou van toepassing is. Ps robin200 heeft gelijk er zit een hiaat vwb awbz dekking bij alle nl verzekeringen. Tot nu toe ziet het er zo uit dat je in zo'n geval niet meer in duitsland werkt, in NL woont. En daarmee weer onder het nederlandse stelsel valt.
Iemand actueel nog ervaring over dit thema? Ik ben nu nog vrijwillig gesetzlich verzekerd bij de Duitse Krankenkasse, maar wil overstappen naar privé verzekering in Nederland.
Voor- nadelen van OOM verzekeringen, ONVZ, Goudse of eventueel andere opties?