pensioen in middle east
- Onderwerp starter skydiver
- Startdatum
Cousin Avi
New member
Misschien een rare vraag, maar waar moeten dan die missende 75% van jouw pensioen vandaan komen? Een aanvullende staatsuitkering gefinancierd door de extra belasting op Buzzer's pensioen? Of blijft het bij een karig pensioentje van droog brood en water als bedankje na jarenlange trouwe dienst?
Nostradanus
New member
Waarom is dat terecht?
Is dat afgunst of heb je hier een welonderbouwde reden voor?
Ik lees uit bovenstaande reactie dat 'omdat ik t niet krijg, jij dan ook niet'
Beetje flauw en zoals gezegd werd een beetje heel erg socialistisch
Daan, je kunt mij afzeiken of je kunt mijn vraag hierboven beantwoorden. Het is anders wel tekenend dat je weer denkt dat de wereld afgunstig is. Hoe dan ook, ze betálen belasting bij BA, buzzer zál belasting betalen over zijn werkgeverspensioen en volgens mij is dat vrij normaal. Waarom zou je ineens geen belasting meer hoeven te betalen over geld dat je van je werkgever krijgt? Maar nogmaals, correct me if I'm wrong. Ik ben geen pensioenexpert!
Pjotr Orno
New member
Buzzer
New member
Het enige wat ik probeerde te zeggen is dat je in de UK nu ook belasting moet betalen over je pensioen contributies in bepaalde gevallen...
En dat het enorm krom is dat als je in een Final Salary Scheme zit (minder controle over je contributies) je opeens een klap geld moet betalen (in sommige gevallen £10k-£20k )UIT JE SALARIS aan de engelse fiscus in het jaar dat je een promotie krijgt omdat je pensioen op papier meer waard is geworden.
Als ik het goed begrijp buzzer, ga je door een plafond heen en betaal je nu grosso modo evenveel belasting 'over je pensioen' als iemand die privé z'n pensioen regelt. Of anders gezegd, je had vroeger een veel groter tax voordeel dan iemand die zelf een gelijkwaardig pensioen bij elkaar spaart en dat voordeel heeft de tax-man nu ingepikt. Klopt dat? Als ik van hetzelfde pensioen wil genieten moet ik ook een aanzienlijk bedrag betalen zonder dat ik de belastingvoordelen van een final pensioen geniet. De contributions van een normaal pensioen zijn per slot van rekening ook maar beperkt aftrekbaar voor een pirvéspaarder...
Wrang, en ik zou er ook op z'n zachtst gezegd niet blij mee zijn in jouw schoenen, maar het is maar hoe je het bekijkt (als ik het goed begrijp tenminste). Wat de promotie betreft, je pensioen is niet alleen op papier meer waard geworden, maar ook in werkelijkheid. Dankzij je promotie ga jij straks ook daadwerkelijk meer geld ontvangen van je final salary pensioen.
Wrang, en ik zou er ook op z'n zachtst gezegd niet blij mee zijn in jouw schoenen, maar het is maar hoe je het bekijkt (als ik het goed begrijp tenminste). Wat de promotie betreft, je pensioen is niet alleen op papier meer waard geworden, maar ook in werkelijkheid. Dankzij je promotie ga jij straks ook daadwerkelijk meer geld ontvangen van je final salary pensioen.
Pilotsince99
Member
Zover ik weet zijn pensioen bijdrage in de UK nog steeds belastingvrij. Het is een goede manier om onder de belastingsvoet te blijven. Ik kan iets gemist hebben, maar op mijn loonstrook gaat mijn pensioen nog steeds van mijn gross income af.
Ik weet niet of dat verschillend is met een final salary scheme. Maar dat pensioenen eventueel belast gaan worden is nieuw voor mij.
Ik weet niet of dat verschillend is met een final salary scheme. Maar dat pensioenen eventueel belast gaan worden is nieuw voor mij.
Buzzer
New member
In de UK zijn pensioencontributies die de waarde van je pensioen tot £50k per jaar verhogen belastingvrij. Echter boven de £50k betaal je er belasting over...
Voor een FSS pensioen is de conversie factor geloof ik 16. Dus je kan per jaar £3.125 aan je pensioen bijdragen zonder belasting te betalen (FSS only..)
Bij een DB (Direct Benefits) pension scheme is het (geloof ik) de volle £50k aan bijdragen.
Het geval wat ik onterecht vind is dat als ik (weer) voor een command ga mijn pensioen met £X waarde omhoog gaat waar ik dan gelijk aan het einde van het jaar INKOMSTEN belasting over moet betalen.
Dus zonder ook maar iets te doen (behalve dan mn command halen) moet ik in een keer aan het einde van het belastingjaar £10k-£20k betalen uit mn INKOMEN, niet pensioenpot...
Ik weet niet hoeveel van jullie £20k bechikbaar hebben op je bankrekening om aan de belastingdienst te betalen....
Dat is het enige. Dit alles is 2 jaar geleden in de UK veranderd.
Is dus niet zo, we betaalden altijd al het zelfde als iedereen. Echter doordar het een FSS kregen we meer ivm een prive pensioen. Dus jullie zitten nog steeds onder de limiet en wij niet meer, omdat de regering de limiet veranderd heeft.
Voor een FSS pensioen is de conversie factor geloof ik 16. Dus je kan per jaar £3.125 aan je pensioen bijdragen zonder belasting te betalen (FSS only..)
Bij een DB (Direct Benefits) pension scheme is het (geloof ik) de volle £50k aan bijdragen.
Het geval wat ik onterecht vind is dat als ik (weer) voor een command ga mijn pensioen met £X waarde omhoog gaat waar ik dan gelijk aan het einde van het jaar INKOMSTEN belasting over moet betalen.
Dus zonder ook maar iets te doen (behalve dan mn command halen) moet ik in een keer aan het einde van het belastingjaar £10k-£20k betalen uit mn INKOMEN, niet pensioenpot...
Ik weet niet hoeveel van jullie £20k bechikbaar hebben op je bankrekening om aan de belastingdienst te betalen....
Dat is het enige. Dit alles is 2 jaar geleden in de UK veranderd.
Is dus niet zo, we betaalden altijd al het zelfde als iedereen. Echter doordar het een FSS kregen we meer ivm een prive pensioen. Dus jullie zitten nog steeds onder de limiet en wij niet meer, omdat de regering de limiet veranderd heeft.
Pilotsince99
Member
Check, het is inderdaad 50k wat je belastingsvrij in je pensioenpot kunt stoppen in een normaal pensioen fonds. Dit was 2 jaar geleden nog 255k. Geld voor de HMRC moest ergens vandaan worden gehaald.
Het lijkt erop alsof de UK government van de FSS afwil om meer geld geïnvesteerd te zien, zoals ik het lees.
Het lijkt erop alsof de UK government van de FSS afwil om meer geld geïnvesteerd te zien, zoals ik het lees.
Ja, maar als 'wij' evenveel pensioen willen ontvangen later dan gaan we dwars door die limiet heen met onze jaarlijkse bijdragen waardoor we t.o.v. 'jullie' veel meer belasting zouden betalen over hetzelfde pensioenpotje. Het zou oneerlijk zijn als onze belastingvrije voet wel omlaag gaat maar jullie een belastingvoordeel houden.
Ik snap dat het heel erg artificieel aanvoelt, daar ben ik het mee eens. Maar je salaris gaat ook met een veelvoud van die 20K omhoog bij promotie. En later heb je een dikke sigaar in je mond terwijl ik in de Tesco bijbeun!
Cousin Avi
New member
Paper or plastic?
Paper or plastic?
En om eventjes verder te redeneren met jouw typische Partij v/d Afgunst mentaliteit: hoe moet iemand die vandaag bij de Tesco werkt zich voelen als hij zijn loon vergelijkt met dat van die rijke ploot die hem naar Spanje vliegt voor zijn jaarlijkse vakantie? Moet alles wat jij meer verdient dan die Tesco medewerker dan ook maar fiscaal worden afgestraft omdat dat in zijn ogen "terecht" is?
Paper or plastic?
Tja, en wie zijn schuld is dat dat jij vanaf je 65e bij de Tesco mag gaan bijbeunen? Daar ben je toch echt helemaal zelf voor verantwoordelijk om zo'n slecht contract te tekenen, dus nogmaals, waarom moet mensen als Buzzer er fiscaal voor gestraft worden omdat ze bij BA blijkbaar beter voor hun personeel zorgen? Waarom is dat "terecht?" Waarom ben je niet blij voor mensen als Buzzer dat ze met hun 65e kunnen genieten van een welverdiend pensioen, en waarom ga jij je niet eens heel hard achter je oren krabben waar je in hemelsnaam mee bezig bent om over 30-40 jaar als gepensioneerde ex-piloot met 20-30 duizend uur in zijn logboek nog bij een supermarkt te moeten werken om rond te komen?
En om eventjes verder te redeneren met jouw typische Partij v/d Afgunst mentaliteit: hoe moet iemand die vandaag bij de Tesco werkt zich voelen als hij zijn loon vergelijkt met dat van die rijke ploot die hem naar Spanje vliegt voor zijn jaarlijkse vakantie? Moet alles wat jij meer verdient dan die Tesco medewerker dan ook maar fiscaal worden afgestraft omdat dat in zijn ogen "terecht" is?
Cousin Avi, ik denk dat je een paar dingen veel te letterlijk neemt, veel te zwart wit, veel te emotioneel. Ik zit, by the way, in het zelfde pensioenschuitje als de jongere generatie BA-piloten. En ook zij hebben dat contract getekend, kun je na gaan!
Nu heb ik achter mijn oren gekrabd zoals jij aanbeveelt. Maar wat wil je dat ik doe? Als ik dat contract niet had getekend dan zat ik nu al bij de 'Tesco', met nog een joekel van een studieschuld! Je kunt het de wereld toch niet kwalijk nemen dat ze bestaat? Maar dat doe je in feite wel. En nogmaals, zelfs bij BA had ik geen beter pensioen kunnen krijgen!
Die Tesco-medewerker zou juist veel meer belasting moeten betalen, 52%, liefst in drie landen. Dan praten we pas verder! (
)
Over to you, cosino.
Nu heb ik achter mijn oren gekrabd zoals jij aanbeveelt. Maar wat wil je dat ik doe? Als ik dat contract niet had getekend dan zat ik nu al bij de 'Tesco', met nog een joekel van een studieschuld! Je kunt het de wereld toch niet kwalijk nemen dat ze bestaat? Maar dat doe je in feite wel. En nogmaals, zelfs bij BA had ik geen beter pensioen kunnen krijgen!
Die Tesco-medewerker zou juist veel meer belasting moeten betalen, 52%, liefst in drie landen. Dan praten we pas verder! (
)Over to you, cosino.
Cousin Avi
New member
Oh ja? Ben ik te emotioneel?
Je zou bijvoorbeeld net zoals Buzzer harder kunnen gaan sparen voor je pensioen of proberen een FSS bij je werkgever aan te kaarten, maar dat mag volgens je eigen redenatie weer niet want dan is het "oneerlijk" en is het "terecht" dat dit fiscaal harder wordt uitgemolken. Nogmaals, ik heb nog steeds niet gehoord hoe jij die ontbrekende 75% van je pensioen denkt aan te vullen. Komt het niet uit de lengte (meer sparen en daarvoor fiscaal afgestraft worden) dan moet het wel uit de breedte komen door nu belastingvrij te sparen voor je "25% FSS pensioen" maar vanaf je 65e boodschappen in te pakken bij de Tesco. You can't have it both ways dude.
Allemaal afgunstige argumenten. Tja, afgunst is ook een emotie 49xxx! :biertje:
Misschien een mentaliteitsverandering? Andere emoties?
Je zou bijvoorbeeld net zoals Buzzer harder kunnen gaan sparen voor je pensioen of proberen een FSS bij je werkgever aan te kaarten, maar dat mag volgens je eigen redenatie weer niet want dan is het "oneerlijk" en is het "terecht" dat dit fiscaal harder wordt uitgemolken. Nogmaals, ik heb nog steeds niet gehoord hoe jij die ontbrekende 75% van je pensioen denkt aan te vullen. Komt het niet uit de lengte (meer sparen en daarvoor fiscaal afgestraft worden) dan moet het wel uit de breedte komen door nu belastingvrij te sparen voor je "25% FSS pensioen" maar vanaf je 65e boodschappen in te pakken bij de Tesco. You can't have it both ways dude. Kijk, jij hebt het begrepen! Meer taxpoet voor die Cameron, en tegelijkertijd mensen aanmoedigen om nu geld uit te geven om de economie uit het moeras te trekken, of om dit geld te investeren bij Cameron's vriendjes in The City i.p.v. te sparen voor hun ouwe dag. Live today, worry tomorrow, en jammer genoeg kan hij dan ook nog mensen als 49xxx voor zijn karretje te spannen.
Laatst bewerkt:
Avi, de jongere collega's van buzzer krijgen geen FSS meer. Dat is dus bij BA. En jij wil dat ik mijn loco-baas ga overtuigen dat wij dat wel verdienen. Een nobel streven, maar realistisch?
Meer sparen/investeren, daar heb je gelijk in. En daarmee zijn we weer terug bij de originele vraagstelling van deze thread: hoe spaar je het voordeligst voor je pensioen?
Huis kopen/versneld afbetalen?
Goud kopen?
Nederlandse pensioenfonds?
You tell me!
Meer sparen/investeren, daar heb je gelijk in. En daarmee zijn we weer terug bij de originele vraagstelling van deze thread: hoe spaar je het voordeligst voor je pensioen?
Huis kopen/versneld afbetalen?
Goud kopen?
Nederlandse pensioenfonds?
You tell me!
Van medeforummer Dutch M die helaas niet in dit beroepsforum kan posten kreeg ik het volgende bericht. Met zijn toestemming copy paste ik 'm hier, misschien hebben meer mensen er wat aan:
Pensioen
Omdat je gepost hebt in het beroepsforum, kun je alleen antwoord krijgen van de beroeps. Juist onder de hobby vliegers kun je verwachten dat er een paar bij zijn die in de financiele wereld zitten en je een zinvol antwoord kunnen geven.
Wanneer je in het NL belastingregiem valt (of kunt vallen), dan heb je voor je pensioen de optie lijfrente of banksparen. De lijfrente is een verzekering met daarbij hoge kosten en dus eigenlijk alleen interessant wanneer je inkomen nu zeer hoog is: Storting af te trekken tegen hoog belastingpercentage en uitkering belast tegen een lager tarief na pensionering.
Het banksparen daarintegen kan veel interessanter zijn. Je stort jaarlijks/maandelijks/eenmalig een bedrag op een geblokkeerde spaarrekening. Dat komt vrij bij overlijden c.q. pensioenering. Belast is de (maandelijkse) uitkering in Box 1.
Voor beiden geldt dat het vermogen niet in Box 3 valt, waardoor je er geen vermogensbelasting over betaald.
In zijn algemeen geldt: Hoe minder rente dat je betaalt, des te goedkoper je uit bent. Ook wanneer de rente aftrekbaar is van de belasting. Dat impliceert: Hoe eerder je hypotheek afgelost, hoe sneller je netto vermogen opgebouwd. Extra aflossing heeft bovendien het voordeel dat je minder royaal leeft en dus na aflossing van je hypotheek geld "overhoud". Geld dat je kunt gebruiken om bv aanvullend vastgoed oid te kopen. En ook dat is weer een extra spaarpot voor je pensioen. Een spaarpot die je dan door anderen laat vullen: De huuropbrengsten gebruiken om de vastgoedleningen af te lossen. En dan heb je na 10 jaar weer een brok vermogen opgebouwd. Let wel dat je dan moet vermijden: "buy high, sell low".
Zeker als vlieger heb je naast de lange vliegdagen een hoopt tijd over, waarin je zonder dat het veel energie hoeft te kosten, met investeringen een eind kunt komen.
Mogelijk dat er in andere landen een soortgelijke mogelijkheid als banksparen bestaat. Belangrijk is dat het opgebouwde vermogen niet als vermogen belast wordt.
Samengevat: Je pensioen komt niet 'uit niets', maar je kunt er zeker wat aan doen. In eerste instantie moet je er wat instoppen en, zeker wanneer je e.a. verstandig aanpakt, na een aantal jaren gaan de revenuen daar uitkomen.
Succes,
DM.
Pensioen
Omdat je gepost hebt in het beroepsforum, kun je alleen antwoord krijgen van de beroeps. Juist onder de hobby vliegers kun je verwachten dat er een paar bij zijn die in de financiele wereld zitten en je een zinvol antwoord kunnen geven.
Wanneer je in het NL belastingregiem valt (of kunt vallen), dan heb je voor je pensioen de optie lijfrente of banksparen. De lijfrente is een verzekering met daarbij hoge kosten en dus eigenlijk alleen interessant wanneer je inkomen nu zeer hoog is: Storting af te trekken tegen hoog belastingpercentage en uitkering belast tegen een lager tarief na pensionering.
Het banksparen daarintegen kan veel interessanter zijn. Je stort jaarlijks/maandelijks/eenmalig een bedrag op een geblokkeerde spaarrekening. Dat komt vrij bij overlijden c.q. pensioenering. Belast is de (maandelijkse) uitkering in Box 1.
Voor beiden geldt dat het vermogen niet in Box 3 valt, waardoor je er geen vermogensbelasting over betaald.
In zijn algemeen geldt: Hoe minder rente dat je betaalt, des te goedkoper je uit bent. Ook wanneer de rente aftrekbaar is van de belasting. Dat impliceert: Hoe eerder je hypotheek afgelost, hoe sneller je netto vermogen opgebouwd. Extra aflossing heeft bovendien het voordeel dat je minder royaal leeft en dus na aflossing van je hypotheek geld "overhoud". Geld dat je kunt gebruiken om bv aanvullend vastgoed oid te kopen. En ook dat is weer een extra spaarpot voor je pensioen. Een spaarpot die je dan door anderen laat vullen: De huuropbrengsten gebruiken om de vastgoedleningen af te lossen. En dan heb je na 10 jaar weer een brok vermogen opgebouwd. Let wel dat je dan moet vermijden: "buy high, sell low".
Zeker als vlieger heb je naast de lange vliegdagen een hoopt tijd over, waarin je zonder dat het veel energie hoeft te kosten, met investeringen een eind kunt komen.
Mogelijk dat er in andere landen een soortgelijke mogelijkheid als banksparen bestaat. Belangrijk is dat het opgebouwde vermogen niet als vermogen belast wordt.
Samengevat: Je pensioen komt niet 'uit niets', maar je kunt er zeker wat aan doen. In eerste instantie moet je er wat instoppen en, zeker wanneer je e.a. verstandig aanpakt, na een aantal jaren gaan de revenuen daar uitkomen.
Succes,
DM.
Laatst bewerkt: