fokkerkoning! zei:
M.b.t. looptijd en rentepercentage, als de verwachting is dat de rente gaat stijgen zullen de rentepercentages voor langere looptijden hoger zijn dan die voor kortere looptijden, hierdoor dek je jezelf in.
Als de verwachting is dat ze gaan dalen zijn de percentages voor langere looptijden lager dan die voor kortere. Dit is een manier van de banken om voor zichzelf het risico te beperken.
Ja, dat zou erg fijn zijn -- als het waar was! Langere looptijd = meer risico voor de bank. Meer risico voor de bank = meer betalen.
Ik ben nog NOOIT een bank tegengekomen die publiekelijk durfde te zeggen dat ze verwachten dat de rente zakt en dat nog actief uitdragen door de lange rentes LAGER te maken dan de korte.
Heb je wel eens de rentevisies gelezen op hypotheeksites? De experts van de verschillende banken spreken elkaar vaak genoeg tegen, zelfs loodrecht op elkaar. Dus volgens je redenatie zou het volgende kunnen voorkomen:
Rabobank: 1jr @ 3%; 5jr @ 3,6%; 10jr @ 4,2%
ABN Amro: 1jr @ 3%; 5jr @ 2,6%; 10jr @ 2,3%
De experts van Rabo denken dat de rente stijgt, de experts van ABN denken dat-ie daalt.
De grap is dat rente over 5 jaar nauwelijks te voorspellen is, laat staan voor langere looptijden (10, 15, 20+ jaar). Nieuwe presidenten in de USA, nieuwe situaties, inflatie, olie, economieen, ziektes, oorlogen, technologieen?
Langere looptijden hebben hogere rentepercentages dan kortere.