En je wordt niet zomaar toegelaten tot de schuldsanering. Zeker niet nu het momenteel overduidelijk is dat het totaal onverantwoord is om een vliegopleiding te gaan volgen met geleend geld. De houding van de rechters zal hierin ook wel veranderen, er zal eerder beroep worden gedaan om "eigen schuld". Banken zijn maar al te graag bereid om een veelvoud uit te geven aan juridische kosten, om je maar uit dat traject te houden. Al is het maar om een precedentwerking te voorkomen.
De kans is veel groter dat je de rest van je leven slaaf van de bank zult worden, oftewel de rest van je leven op bijstandsniveau leven. Ga er maar aan staan. De kans is ook nog aanwezig dat je persoonlijk failliet gaat, dat is nog erger. Dan kan de bank je namelijk de rest van je leven blijven achtervolgen (tenzij je een andere identiteit aanneemt).
Edit:
De opmerking die Tampie maakt over de werkelijke waarde van die 150.000 euro is trouwens erg belangrijk en iets dat velen niet beseffen.
Met 5 % rente en €1000,- aflossing per maand doe je er 236 maanden over om het geheel af te lossen. Dat is 19,7 jaar. In totaal betaal je aan de bank €236.000,-, over deze periode. Je betaalt dus €86.000,- rente. Eigenlijk gewoon weggegooid geld.
Je kunt het ook zo bekijken; als je nu eens geen vliegopleiding gaat doen en dus ook geen geld leent, maar die €1000,- (die je anders elke maand had moeten wegbrengen naar de bank) gedurende 19,7 jaar maandelijks op een spaarrekening zet en/of voor een gedeelte in een goed gespreid mandje fondsen wegzet, tegen gemiddeld 5 % rendement per jaar (goed te doen). Dan is het eindkapitaal, na 19,7 jaar: €407.458,-
Dat is een heel verschil met €0,-. Want dat is namelijk het bedrag dat je hebt opgebouwd nadat je je lening na 19,7 jaar hebt afgelost. Met bovenstaand bedrag kun je tegen die tijd een nieuwe Cessna kopen (met alles erop en eraan), i.p.v. elke week naar de voedselbank te hoeven gaan.
Overigens is het zeer waarschijnlijk dat er ook nog eens circa 30.000 euro moet worden geleend voor een typerating, daar ontkom je niet meer aan in deze tijd. Dan ziet de rekensom er zo uit:
Lening van €180.000,- tegen 5 % en €1000,- aflossing per maand: 334 maanden ofwel 27,8 jaar. Een totaal te betalen bedrag aan de bank van €334.000,-. En de rente bedraagt alleen al €154.000,-. Bijna twee keer zoveel dus, terwijl je maar €30.000,- extra hebt geleend. Welkom in de wondere wereld van de exponentiële groei.
Het alternatief zou zijn 334 maanden lang €1000,- wegzetten tegen 5% rendement, komt na 27,8 jaar uit op een eindkapitaal van €719.670,-
Niet meegenomen is de inflatie, maar de bedragen spreken zo ook wel voor zich denk ik.
En niet meegenomen is de praktijk van banken dat ze doorgaans hogere rentes vragen voor aanvullende leningen voor een type rating en levensonderhoud. Ik heb rentes voorbij horen komen van 10%.
Om er nog maar een quote tegenaan te gooien:
“Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it ... he who doesn't ... pays it.”
Albert Einstein
Compound interest = samengestelde interest